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瑞興商業銀行台北市士林分行，昨天下午發生蒙面歹徒大白天持刀挾持人質強盜，台北市士林警分局在22小時內，循線到北投區將涉案的48歲林姓男子逮捕到案，林嫌坦承，由於積欠地下錢莊的債務，被逼急了，只好搶銀行弄點現金，至於林嫌策劃整起強盜案的過程，逃逸路線及犯案水果刀，警方仍調查及釐清中。
更厲害的是，螞蟻金服再把這些消費信貸資產包裹成金融衍生商品，也就是所謂的資產擔保證券（Asset-Backed Securities，ABS），再賣給投資人，賺一筆金融財。
銷售ABS所得資金你猜去了哪裡？是的，又拿來貸款給他們的用戶，消費者貸款借的錢其實源自他們自己的貸款，螞蟻金服根本不用拿出太多資金。
不僅馬雲的螞蟻金服，京東商城創辦人劉強東也有類似的金融事業。彭博指出，這類金融機構，通常將貸款本身包裝成ABS，再利用發行ABS募得資金作為貸款資金。
據彭博及研究機構「中國資產證券化分析」統計，螞蟻金服這種包裝華麗又複雜的金融商品，單今年銷售額至少就有1490億元人民幣（6905億元台幣）。
上海1名研究生王謬奇（音譯）使用螞蟻金服的《螞蟻借唄》，才幾秒鐘就借到暑假去倫敦旅遊所需的1萬元人民幣（4.6萬元台幣），螞蟻金服問了幾個問題，就以年息14.6%核貸。
王謬奇9月返國後清償借款，計劃下次要再上網多借一點，她說：「錢會隨時間愈來愈薄，何不現在就把他花掉？」
據中國研究機構IResearch估計，2019年中國消費信貸餘額上看41兆元人民幣（約190兆元台幣），將較2015年的19兆元人民幣（88兆元台幣）激增1倍以上。
然而這類將債權包裹證券化的金融商品透明度不夠，其所立基的網路消費信貸也問題重重，部分專家視為風險相當高的操作，同時也將風險外溢到購買相關ABS的投資人。美國金融業以次級房貸資產包裹成的ABS，正是釀成2008年全球金融海嘯巨災的一大禍首。
香港穆迪投資者服務資深副總裁鄭志傑（Jerome Cheng）說：「這種ABS要注意幾個問題：放款者以何種標準決定貸款給潛在借款人？放款者如何蒐集借款人資訊？經濟面臨困境時，潛在應收帳款會惡化至何種程度？」
此外，發行這類ABS的網路科技公司，不能像銀行一樣吸收存款，只能以私募方式銷售給法人投資者來募資。彭博資料顯示，螞蟻金服以《螞蟻借唄》擔保發行的ABS，給予優先順位投資人5.5%的票面利率。
深圳招商證券執行董事暨投資銀行部ABS小組負責人左飛（音譯）說：「短期內，消費貸款ABS違約風險非常低，因為標的資產是由一些小額貸款構成的，這些ABS產品是安全的，除非經濟出現系統性風險，導致消費性貸款普遍違約。」（財經中心／綜合外電報導）
-----------網友看法--------
網友留言表示，「這些手法在金融市場裏就是常見的東西，就是一直包裝，旦中間只要一個環節出錯，就是一災難，當災難大到無法收拾就是金融風爆。懂這個的人很多，旦首先你要有錢，再來你想冒險，這樣的人不多」。
B型肝炎帶原的病友注意了！如果您因罹癌準備要接受化療，必須要事先服用B肝抗病毒藥物，治療期間也要持續用藥到治療結束。曾有一位B肝帶原病友，由於診斷出淋巴癌、準備要接受化療，不過這位病友的主治醫師表示在化療期間必須服用B肝的抗病毒藥物，以免B肝發作。由於該病友是「不活動型帶原者」，不禁懷疑「是否真有需要用B肝藥物治療？」、「如果治療，健保會給付嗎？」
對此，肝病防治學術基金會董事長、台大醫學院名譽教授許金川醫師表示，由於化療過程中使用的藥物會抑制人體的免疫系統，有可能會打亂原本免疫系統與B肝病毒和平相處的狀態，導致慢性B型肝炎急性發作，GOT、GPT與B肝病毒量都暴增。臨床上，B肝發作有時來得又急又快，甚至會進展至猛爆性肝炎引起肝臟衰竭，不可不慎。
許金川教授透露，這位病友雖然測不到B肝病毒，但B肝表面抗原陽性，表示仍為B肝帶原者，若確定要接受化療，需事先服用B肝抗病毒藥物，治療期間也要持續用藥到治療結束。何時可以停藥？需醫師專業評估，千萬不可擅自停藥。
至於健保問題，許金川教授說，只要經過腸胃科醫師評估，就可以在化療前一周開始接受健保給付的口服B型肝炎病毒藥物治療，化療結束後，還會再繼續給付用藥半年。
延伸閱讀：《愛肝加油站》B肝帶原小額借款推薦者化療 需服抗病毒藥防發作
年少的過錯，30年來未曾忘記！一名旅客在30年前因搭乘台鐵時逃漏票，因良心不安，故在日前以署名「懺悔者」寄信到台鐵，並附上新台幣1萬2000元，請求台鐵原諒。台鐵今天在臉書粉絲專頁分享這封信件，並寫道：「法律有對錯，善惡唯憑心」。
一名旅客在30年前搭乘台北至淡水的台鐵區間車時逃漏票，他日前寄信到台鐵，表示當年年少不懂事，但他對於當年的錯誤耿耿於懷，因此附上1萬2000元，希望能彌補當年的票價，也希望台鐵能原諒他年輕時「無知的行徑」，並署名為「懺悔者」。
台鐵今天在粉絲專頁「fun臺鐵」貼出補票的相關單據，表示款項已在昨天入庫，並寫道：「不是金錢的多寡，是一份良心的顯現，法律有對錯，善惡唯憑心。」
「她就像是花神咖啡館露臺上，一杯冒著氣泡的香檳。」法國人是這麼形容美女，優雅又討喜的香檳一向是派對裡不可或缺的元素，細緻的氣泡在笛型杯中冉冉升起，嘶嘶聲沁人心脾，也讓人愉悅。不過，近年來專家們在品飲香檳時，都捨棄了美麗的笛型杯，轉用白酒、甚至紅酒杯，其中有何風味差異？
好幾次做葡萄酒的品飲題目時，專家們看到笛型香檳杯，都要求撤掉，改換一般的白酒杯，那時心裡犯狐疑，香檳杯不好嗎？來到Riedel舉辦的香檳品杯會，這才發現，同樣一款酒，杯型的設計決定了酒香是死是活的關鍵。
有「酒杯之王」美譽的奧地利品牌Riedel，這幾年除了葡萄酒杯，更跨界設計啤酒杯、大吟釀杯，甚至是可樂專用杯，目的就是要傳達「杯型」會改變我們的品飲體驗。
這次鎖定主題在香檳，過去我們印象中的香檳杯，一種是慶功宴時最常見的碟型杯，李奧納多主演的電影《大亨小傳》中，紙醉金迷的派對上他舉起這優雅古典的香檳杯，魅力十足。
有一香豔傳說，這杯型是依照法國瑪麗皇后（Marie Antoinette）的胸型所製作，且不論真實性，這碟型杯的確是中看卻不中用。杯口過寬且淺，留不住氣泡，更遑論晃杯嗅聞了，這樣的美杯還是乖乖疊香檳塔最合適。
此外，針對越來越風行的粉紅香檳（Rose Champagne），Riedel亞太區行銷副總裁Victor Ulrich要我們嘗試倒入另一款「新世界黑皮諾」酒杯中，更為寬廣的杯度，能接觸大量空氣，粉紅香檳的果香爆發，而因著杯口先縮後展的弧度，酒液入舌間時輕柔甜美。
他解釋說：「粉紅香檳本身就是由黑皮諾（Pinot Noir）及皮諾莫尼耶（Pinot Meunier）兩種紅葡萄為主要品種。口感較為厚實，用黑皮諾杯的表現反而比香檳杯更適合。」
原來杯型真能定生死，如果你也想嘗試香檳的進化史，Riedel第11代傳人Maximilian J. Riedel將於土銀房屋增貸11月9日親自來台主持亞洲首場香檳品杯會，現場以同步口譯進行，不但可參加品杯會，也能帶走現場所使用的香檳品杯套組(共4款，市值NT$5,900)及Riedel產品優惠券，十分超值。
Riedel香檳品杯會
更多鏡週刊報導
下酒菜好心機 讓人想再喝一杯
1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞哪間銀行貸款利息低信用貸款低利率保
小額信貸推薦05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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深圳招商證券執行董事暨投資銀行部ABS小組負責人左飛（音譯）說：「短期內，消費貸款ABS違約風險非常低，因為標的資產是由一些小額貸款構成的，這些ABS產品是安全的，除非經濟出現系統性風險，導致消費性貸款普遍違約。」（財經中心／綜合外電報導）
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對此，肝病防治學術基金會董事長、台大醫學院名譽教授許金川醫師表示，由於化療過程中使用的藥物會抑制人體的免疫系統，有可能會打亂原本免疫系統與B肝病毒和平相處的狀態，導致慢性B型肝炎急性發作，GOT、GPT與B肝病毒量都暴增。臨床上，B肝發作有時來得又急又快，甚至會進展至猛爆性肝炎引起肝臟衰竭，不可不慎。
許金川教授透露，這位病友雖然測不到B肝病毒，但B肝表面抗原陽性，表示仍為B肝帶原者，若確定要接受化療，需事先服用B肝抗病毒藥物，治療期間也要持續用藥到治療結束。何時可以停藥？需醫師專業評估，千萬不可擅自停藥。
至於健保問題，許金川教授說，只要經過腸胃科醫師評估，就可以在化療前一周開始接受健保給付的口服B型肝炎病毒藥物治療，化療結束後，還會再繼續給付用藥半年。
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Riedel香檳品杯會
- 日期：2017年11月9日（週四）
- 時間：18：45～19：15 入場與報到，19：30 活動正式開始。
- 地點：American Club Taipei 台北市美僑協會2樓加州廳（台北市中山區北安路47號）
- 活動費用：4,200元 / 人
- 報名請洽：星坊酒業旗艦店 02-2751-0999／0981-015-192
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2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
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