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瑞興商業銀行台北市士林分行，昨天下午發生蒙面歹徒大白天持刀挾持人質強盜，台北市士林警分局在22小時內，循線到北投區將涉案的48歲林姓男子逮捕到案，林嫌坦承，由於積欠地下錢莊的債務，被逼急了，只好搶銀行弄點現金，至於林嫌策劃整起強盜案的過程，逃逸路線及犯案水果刀，警方仍調查及釐清中。
更厲害的是，螞蟻金服再把這些消費信貸資產包裹成金融衍生商品，也就是所謂的資產擔保證券（Asset-Backed Securities，ABS），再賣給投資人，賺一筆金融財。
銷售ABS所得資金你猜去了哪裡？是的，又拿來貸款給他們的用戶，消費者貸款借的錢其實源自他們自己的貸款，螞蟻金服根本不用拿出太多資金。
不僅馬雲的螞蟻金服，京東商城創辦人劉強東也有類似的金融事業。彭博指出，這類金融機構，通常將貸款本身包裝成ABS，再利用發行ABS募得資金作為貸款資金。
據彭博及研究機構「中國資產證券化分析」統計，螞蟻金服這種包裝華麗又複雜的金融商品，單今年銷售額至少就有1490億元人民幣（6905億元台幣）。
上海1名研究生王謬奇（音譯）使用螞蟻金服的《螞蟻借唄》，才幾秒鐘就借到暑假去倫敦旅遊所需的1萬元人民幣（4.6萬元台幣），螞蟻金服問了幾個問題，就以年息14.6%核貸。
王謬奇9月返國後清償借款，計劃下次要再上網多借一點，她說：「錢會隨時間愈來愈薄，何不現在就把他花掉？」
據中國研究機構IResearch估計，2019年中國消費信貸餘額上看41兆元人民幣（約190兆元台幣），將較2015年的19兆元人民幣（88兆元台幣）激增1倍以上。
然而這類將債權包裹證券化的金融商品透明度不夠，其所立基的網路消費信貸也問題重重，部分專家視為風險相當高的操作，同時也將風險外溢到購買相關ABS的投資人。美國金融業以次級房貸資產包裹成的ABS，正是釀成2008年全球金融海嘯巨災的一大禍首。
香港穆迪投資者服務資深副總裁鄭志傑（Jerome Cheng）說：「這種ABS要注意幾個問題：放款者以何種標準決定貸款給潛在借款人？放款者如何蒐集借款人資訊？經濟面臨困境時，潛在應收帳款會惡化至何種程度？」
此外，發行這類ABS的網路科技公司，不能像銀行一樣吸收存款，只能以私募方式銷售給法人投資者來募資。彭博資料顯示，螞蟻金服以《螞蟻借唄》擔保發行的ABS，給予優先順位投資人5.5%的票面利率。
深圳招商證券執行董事暨投資銀行部ABS小組負責人左飛（音譯）說：「短期內，消費貸款ABS違約風險非常低，因為標的資產是由一些小額貸款構成的，這些ABS產品是安全的，除非經濟出現系統性風險，導致消費性貸款普遍違約。」（財經中心／綜合外電報導）
-----------網友看法--------
網友留言表示，「這些手法在金融市場裏就是常見的東西，就是一直包裝，旦中間只要一個環節出錯，就是一災難，當災難大到無法收拾就是金融風爆。懂這個的人很多，旦首先你要有錢，再來你想冒險，這樣的人不多」。
公費流感疫苗即將在10月1日開打，但多民眾都對義苗有許多疑問，疾管署首次推出聊天機器人，叫作「疾管家」，內建防疫資訊，民眾只要在LINE搜尋，就可以跟聊天機器人即時互動，解答流感相關資訊的疑惑，互動相當俏皮，帶您來看看！
疾管家vs.疾管署長周志浩：「哈囉你好，署長你好。」
捲髮戴眼鏡，身穿管家制服的聊天機器人，是LINE聊天機器人，但他要跟大家聊什麼呢？
疾管家vs.疾管署長周志浩：「疾管家你好，你能夠幫助我什麼呢，我可以幫您解答流感疫苗的問題哦。」
流感疫苗即將在10月開打，疾管署跟上「聊天機器人」風潮，和知名電子公司，合作推出LINE聊天機器人系統，民眾只要在LINE搜尋疾管家的ID。
加入好友之後，疾管家會進行教學，或是輸入資料，可查詢流感疫苗接種資格，也有常見問答即時回覆，甚至也會發訊息，提醒民眾打疫苗。
疾管署副署長羅一鈞：「我們首波功能，疾管署副署長羅一鈞是在10月1號開始流感疫苗接種，大家可以考慮加入我們LINEat，然後來跟機器人互動，獲取你可以在哪裡打疫苗，跟流感疫苗相關資訊，這是一個以年輕朋友為導向，但是設計功能涵蓋所有流感接種的對象。」
電子公司總裁張智威：「我們很多人工智慧的一些技術，再加上這麼多年我們在健康醫療的累積，我們希望能夠幫助國人，健康的照顧跟醫療方面的進步。」
聊天機器人現階段，只能查詢流感疫苗相關資訊，但未來會陸續推出更多功能，把民眾常問的問題整合，讓民眾輕鬆查詢，有關打疫苗的疑問，靠LINE就能通通搞定。（民視新聞綜合報導）
撰文＝呂俊儀 （圖／BTC提供）
「剛剛聽了演講有很大的感慨，高博士（台美藥劑協會會長高龍榮）講有個商業模式，是用別人的錢來創造價值，這個需要教育我們心態，在台灣用別人的錢，好像會坐牢，會被起訴，（外界）不了解我們生物科技界有這樣的商業模式」，甫接任台杉基金董事，前羅氏製藥全球技術營運總裁、也是這次行政院生技產業策略諮議委員會（BTC）特聘專家楊育民一語道破台灣發展生技產業的困難。
行政院生技產業策略諮議委員會5日開始為期3天的會議，主軸為「創新科技、提升動能、邁向生醫新世代」，希望透過凝聚共識方式，導引生醫產業整體環境連結國際、在地及未來的思維。
BTC新增產業界與財金部會
今年的BTC比過往更盛大，雖然前一日閣揆確定換人做，不過包括科技部長陳良基、次長蘇芳慶、中研院院長廖俊智等等都親自出席，雖然內閣將總辭，陳良基面對相關話題相當淡然，僅微笑以對，並未對特別表態，在台下更不忘向業者「推銷」科技部送博士到矽谷學習的政策，也預告9月底科技部將舉辦一場醫療與AI應用相關研討會。
開場致詞時，政務委員吳政忠說，「代表林全院長感謝大家參加」，更舉例有委員美國德州家中淹水到一樓，還趕第一班飛機回台參加；他也說，今年會議座位不同於去年排成馬蹄型，主要就是今年邀請更多業界與會，人數將近250人。
吳政忠指出，近來生技產業有許多大變化，像是人工智慧（AI）等新科技加入，跨域結合變得更加重要，也是本次會議特別邀請台灣人工智慧實驗室創辦人杜奕瑾、AppWorks之初創投合夥人程九如等國內產業代表參加的原因。
他也細數過去一年政府在生技產業發展上的進展，如擬定生醫產業推動方案、竹北生醫園區動工，吳政忠笑說，原來「動土跟動工不同，動土可以動好多次，動工一動下去就可以看到進度」，目前進度12%，而南港生技園區也引進新創團隊進駐，是園區最大特色。而這次會議包括金管會副主委鄭貞茂、財政部次長吳自心也與會，代表這次BTC議題，金融資本挹注也是未來一年要強化的項目。
楊育民：用別人的錢創造價值是文化問題
這場生技產業的大盛事，產官學重量級人士都出席，雖然如晟德董事長林榮錦因官司事件，原議程中安排的演講取消，但包括台大前校長楊泮池、中研院前院長翁啟惠也都出席。
問答時間，楊育民似乎意有所指提到「用別人的錢來創造價值」這樣的「商業模式」被誤解，他強調，「這是很嚴肅的題目，不是講笑話，如果做不出這一步，可能很多創造的價值會流失掉」，「比如我有一個很好的idea，用信用瑕疵辦信用卡人家的錢，說不定也很高興出錢了，可是我們講好最後分配價值，搞不好你（外界）不了解不是騙子；是不是有這風險，這是文化問題」。
演講時楊育民也有感這次回國感受到台灣的進步，他先幽默說，包括世大運「天氣控制很好」，國人自主研發的福衛五號順利升空，是很大的里程碑，而生技業很快也要與這些科技整合起來，希望也能創造這樣的里程碑。
「聰明的不會吹牛，吹牛的不會聰明」，「智者不博，博者不智」，楊育民謙虛形容自己演講內容。他並以統計數據說明，2017年全球產值約7740億美元，每年仍維持6.5%成長率，全球十大西藥中，單株抗體／蛋百生物藥將繼續稱霸，但小分子也不可忽視，新藥型態將開始呈現多樣性，並指出，如大規模DNA測序、雲端計算、自動化、物聯網、機器人、AI等相關科學逐漸成熟下，生物科技「完美風暴（perfect storm）」即將來臨。
人才與AI應用是今年產官學關心重點
然而，雖然生物科技的完美風暴將來臨，但楊育民更點出「人才很難求」。而這也呼應BioLegend創辦人賴正光看法，他直言，台灣過去非常重是新藥發展，但忽略基礎醫學，以自家公司過往來申請來台設點，因只希望作基礎醫學等等研發，為台灣培養人才，但卻因沒有製藥、銷售等，被拒絕很多次，甚至申請進駐竹北生醫園區也被質疑。
而除了人才議題外，這次BTC另一個受重視的話題就屬AI在生技醫療的應用。杜奕瑾在「AI在醫療領域的新價值」演講中談到台灣是醫療產業的隱形冠軍，他舉例，台灣交通大學「CGI」團隊在圍棋大會打敗騰訊旗下的人工智慧「絕藝」，而台灣全民健保已累積22年的醫療資料，未來在法規鬆綁、跨領域活化和整合都是重要工作。
他更建議，若能利用這波機會結合醫療領域和資訊產業領域，就能創造人工智慧醫療的新價值，做到世界冠軍。
延伸閱讀
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老費爾德（Cecil Fielder）在大聯盟生涯13季打出319轟退休，不過在參加大聯盟舉辦的菁英發展訓練營的學生眼中，他還不如另一位生涯同樣敲出319轟的費爾德（Prince Fielder）來的有名。
老費爾德說，「他們知道我，是因為我是費爾德的爸爸。」學員還問老費爾德是不是真的是費爾德的爸爸？他開玩笑的說，「我希望是囉。」
老費爾德受邀擔任訓練營的教練，這項為期兩周的活動讓非裔美國人優先參加，年齡多介於13到15歲，由大聯盟球員工會及美國棒總共同舉辦，其餘講師包括戴維斯（Eric Davis）、楊恩（Dmitri Young）等人。
老費爾德說，「這些孩子渴求知識，他們想變得更好，作為一個前職棒球員，能夠把當時所學的專業知識傳授給這些孩子，我覺得樂在其中。」
今年大聯盟非裔美國人佔比下滑至6.7%，追平歷史新低，培養這些孩子對棒球的興趣，是這個訓練營的目的之一，也特別向他們介紹羅賓森（Jackie Robinson）的故事，老費爾德說，「他們雖然年輕，但看看YouTube之類的，就會知道了。」
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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相小額信貸利率比較2017關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況銀行貸款利息比較
06. 有小額信用貸款利率無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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王謬奇9月返國後清償借款，計劃下次要再上網多借一點，她說：「錢會隨時間愈來愈薄，何不現在就把他花掉？」
據中國研究機構IResearch估計，2019年中國消費信貸餘額上看41兆元人民幣（約190兆元台幣），將較2015年的19兆元人民幣（88兆元台幣）激增1倍以上。
然而這類將債權包裹證券化的金融商品透明度不夠，其所立基的網路消費信貸也問題重重，部分專家視為風險相當高的操作，同時也將風險外溢到購買相關ABS的投資人。美國金融業以次級房貸資產包裹成的ABS，正是釀成2008年全球金融海嘯巨災的一大禍首。
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此外，發行這類ABS的網路科技公司，不能像銀行一樣吸收存款，只能以私募方式銷售給法人投資者來募資。彭博資料顯示，螞蟻金服以《螞蟻借唄》擔保發行的ABS，給予優先順位投資人5.5%的票面利率。
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捲髮戴眼鏡，身穿管家制服的聊天機器人，是LINE聊天機器人，但他要跟大家聊什麼呢？
疾管家vs.疾管署長周志浩：「疾管家你好，你能夠幫助我什麼呢，我可以幫您解答流感疫苗的問題哦。」
流感疫苗即將在10月開打，疾管署跟上「聊天機器人」風潮，和知名電子公司，合作推出LINE聊天機器人系統，民眾只要在LINE搜尋疾管家的ID。
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疾管署副署長羅一鈞：「我們首波功能，疾管署副署長羅一鈞是在10月1號開始流感疫苗接種，大家可以考慮加入我們LINEat，然後來跟機器人互動，獲取你可以在哪裡打疫苗，跟流感疫苗相關資訊，這是一個以年輕朋友為導向，但是設計功能涵蓋所有流感接種的對象。」
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行政院生技產業策略諮議委員會5日開始為期3天的會議，主軸為「創新科技、提升動能、邁向生醫新世代」，希望透過凝聚共識方式，導引生醫產業整體環境連結國際、在地及未來的思維。
BTC新增產業界與財金部會
今年的BTC比過往更盛大，雖然前一日閣揆確定換人做，不過包括科技部長陳良基、次長蘇芳慶、中研院院長廖俊智等等都親自出席，雖然內閣將總辭，陳良基面對相關話題相當淡然，僅微笑以對，並未對特別表態，在台下更不忘向業者「推銷」科技部送博士到矽谷學習的政策，也預告9月底科技部將舉辦一場醫療與AI應用相關研討會。
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吳政忠指出，近來生技產業有許多大變化，像是人工智慧（AI）等新科技加入，跨域結合變得更加重要，也是本次會議特別邀請台灣人工智慧實驗室創辦人杜奕瑾、AppWorks之初創投合夥人程九如等國內產業代表參加的原因。
他也細數過去一年政府在生技產業發展上的進展，如擬定生醫產業推動方案、竹北生醫園區動工，吳政忠笑說，原來「動土跟動工不同，動土可以動好多次，動工一動下去就可以看到進度」，目前進度12%，而南港生技園區也引進新創團隊進駐，是園區最大特色。而這次會議包括金管會副主委鄭貞茂、財政部次長吳自心也與會，代表這次BTC議題，金融資本挹注也是未來一年要強化的項目。
楊育民：用別人的錢創造價值是文化問題
這場生技產業的大盛事，產官學重量級人士都出席，雖然如晟德董事長林榮錦因官司事件，原議程中安排的演講取消，但包括台大前校長楊泮池、中研院前院長翁啟惠也都出席。
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演講時楊育民也有感這次回國感受到台灣的進步，他先幽默說，包括世大運「天氣控制很好」，國人自主研發的福衛五號順利升空，是很大的里程碑，而生技業很快也要與這些科技整合起來，希望也能創造這樣的里程碑。
「聰明的不會吹牛，吹牛的不會聰明」，「智者不博，博者不智」，楊育民謙虛形容自己演講內容。他並以統計數據說明，2017年全球產值約7740億美元，每年仍維持6.5%成長率，全球十大西藥中，單株抗體／蛋百生物藥將繼續稱霸，但小分子也不可忽視，新藥型態將開始呈現多樣性，並指出，如大規模DNA測序、雲端計算、自動化、物聯網、機器人、AI等相關科學逐漸成熟下，生物科技「完美風暴（perfect storm）」即將來臨。
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然而，雖然生物科技的完美風暴將來臨，但楊育民更點出「人才很難求」。而這也呼應BioLegend創辦人賴正光看法，他直言，台灣過去非常重是新藥發展，但忽略基礎醫學，以自家公司過往來申請來台設點，因只希望作基礎醫學等等研發，為台灣培養人才，但卻因沒有製藥、銷售等，被拒絕很多次，甚至申請進駐竹北生醫園區也被質疑。
而除了人才議題外，這次BTC另一個受重視的話題就屬AI在生技醫療的應用。杜奕瑾在「AI在醫療領域的新價值」演講中談到台灣是醫療產業的隱形冠軍，他舉例，台灣交通大學「CGI」團隊在圍棋大會打敗騰訊旗下的人工智慧「絕藝」，而台灣全民健保已累積22年的醫療資料，未來在法規鬆綁、跨領域活化和整合都是重要工作。
他更建議，若能利用這波機會結合醫療領域和資訊產業領域，就能創造人工智慧醫療的新價值，做到世界冠軍。
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老費爾德說，「他們知道我，是因為我是費爾德的爸爸。」學員還問老費爾德是不是真的是費爾德的爸爸？他開玩笑的說，「我希望是囉。」
老費爾德受邀擔任訓練營的教練，這項為期兩周的活動讓非裔美國人優先參加，年齡多介於13到15歲，由大聯盟球員工會及美國棒總共同舉辦，其餘講師包括戴維斯（Eric Davis）、楊恩（Dmitri Young）等人。
老費爾德說，「這些孩子渴求知識，他們想變得更好，作為一個前職棒球員，能夠把當時所學的專業知識傳授給這些孩子，我覺得樂在其中。」
今年大聯盟非裔美國人佔比下滑至6.7%，追平歷史新低，培養這些孩子對棒球的興趣，是這個訓練營的目的之一，也特別向他們介紹羅賓森（Jackie Robinson）的故事，老費爾德說，「他們雖然年輕，但看看YouTube之類的，就會知道了。」
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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相小額信貸利率比較2017關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
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4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
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02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況銀行貸款利息比較
06. 有小額信用貸款利率無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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